Calculadora de Renda Fixa: Simule e Compare CDB, LCI, LCA, Tesouro Direto e Poupança
Nossa renda fixa calculadora é uma ferramenta gratuita e online, sem cadastro, que permite simular e comparar o rendimento dos principais investimentos de renda fixa do Brasil em poucos segundos.
Este app de renda fixa calculadora entrega a rentabilidade líquida e bruta de CDB, LCI, LCA, Tesouro Direto (Tesouro Selic, Tesouro Prefixado e Tesouro IPCA+) e Poupança, considerando a taxa CDI, a Selic Meta do Banco Central, o IPCA e a tributação regressiva do imposto de renda. Um investimento em renda fixa calculadora bem feito é o primeiro passo antes de aplicar qualquer valor.
Última atualização: Maio de 2026; taxas CDI, Selic e IPCA revisadas.
Indicadores do Mercado Hoje
Acompanhe em tempo real as principais taxas que afetam todos os investimentos de renda fixa no Brasil. Dados oficiais do Banco Central do Brasil, atualizados automaticamente.
Última atualização: carregando… · Fonte: SGS — Banco Central do Brasil
Nossa calculadora de renda fixa também ajuda você a entender o impacto do prazo de vencimento, da liquidez diária, do risco de crédito e da cobertura do FGC (Fundo Garantidor de Créditos) sobre cada aplicação. Compare investimentos pós-fixados e prefixados, descubra qual rende mais que 100% do CDI e tome decisões de investimento mais inteligentes — sem planilha, sem complicação.
Calculadora de Renda Fixa
Compare CDB, LCI/LCA, Poupança, Tesouro Direto e mais — tudo em um só lugar. Descubra qual rende mais para você.
Como Funciona a Simulador de Renda Fixa
A simulador de renda fixa utiliza fórmulas de juros compostos e os indexadores oficiais do mercado financeiro brasileiro — CDI, Selic Meta e IPCA — para projetar a rentabilidade dos seus investimentos com precisão. Basta inserir o valor a investir, o prazo de vencimento e as taxas vigentes; o simulador entrega imediatamente:
- Rentabilidade bruta de cada aplicação (CDB, LCI/LCA, Tesouro Direto, Poupança)
- Rentabilidade líquida após dedução do imposto de renda (tributação regressiva)
- Comparação direta entre renda fixa pós-fixada e renda fixa prefixada
- Diferença em reais entre o melhor e o pior investimento simulado
- Ranking de rentabilidade ordenado do maior para o menor retorno líquido
- Impacto do benchmark CDI sobre títulos atrelados a percentual do CDI
- Cenários de liquidez diária vs prazo até o vencimento
Os cálculos utilizam metodologias compatíveis com práticas comuns do mercado financeiro brasileiro, e instituição responsável pelo registro dos títulos privados de renda fixa no Brasil. Para entender a matemática por trás dos resultados, veja nossa Calculadora de Juros Compostos.
Para Quem Esta Calculadora é Indicada
A renda fixa calculadora foi desenhada para atender diferentes perfis — do iniciante que está saindo da poupança ao investidor experiente que quer comparações rápidas e precisas. Veja se você se encaixa em algum destes cenários:
- Iniciantes em renda fixa: quem está dando os primeiros passos e quer entender, em linguagem simples, quanto rende cada tipo de investimento conservador antes de aplicar o primeiro real.
- Investidores conservadores: quem prioriza segurança e previsibilidade em CDB, LCI, LCA e Tesouro Direto, e quer comparar a rentabilidade líquida lado a lado.
- Quem está montando uma reserva de emergência: o simulador financeiro ajuda a escolher entre Tesouro Selic e CDB com liquidez diária, garantindo acesso rápido ao dinheiro sem perder rendimento.
- Planejamento da aposentadoria: simule cenários acima de 720 dias para aproveitar a menor alíquota de imposto de renda e o efeito dos juros compostos sobre décadas de aplicação.
- Quem busca renda passiva e renda mensal: descubra quanto seu capital precisa render para gerar uma renda mensal estável a partir dos juros, sem mexer no principal.
- Planejamento financeiro de metas: viagens, entrada de imóvel, troca de carro, reserva dos filhos — a calculadora mostra exatamente quanto cada aplicação rende no prazo desejado.
- Comparação entre CDB, LCI e Tesouro Direto: sem planilhas; a calculadora financeira online faz a comparação em segundos, já considerando IR, indexador e prazo.
Independentemente do seu objetivo, a renda fixa calculadora entrega clareza para decisões financeiras mais inteligentes.
Como Usar a Calculadora (Guia passo a passo, para iniciantes)
Esta calculadora foi feita para usuários no Brasil e ajuda você a simular, comparar e entender o rendimento de aplicações de renda fixa (CDB, LCI/LCA e Poupança). Tudo em reais (R$) e considerando taxas como DI e SELIC e a tributação vigente.
Passo 1 – Valor da Aplicação
O que é: o montante inicial que você vai investir.
Como preencher: digite o valor em reais no campo “Valor da Aplicação”. Não inclua separadores (pode usar casas decimais).
Exemplo: 1000 (significa R$ 1.000,00).
Dica: comece com um valor pequeno para testar cenários; depois aumente para ver diferenças proporcionais.
Passo 2 – Vencimento e Tipo de Período
O que é: prO que é: prazo do investimento. A calculadora aceita dias, meses ou anos.
Como preencher: informe o número (ex.: 360) e escolha o tipo (dias / meses / anos). A ferramenta converte internamente para dias para os cálculos.
Exemplo: 360 e dias (ou 12 e meses, dependendo do que preferir).
Dica: se não tiver certeza, use “meses” para prazos típicos (6, 12, 24 meses).
Passo 3 – Taxa DI e Taxa SELIC (entradas importantes)
O que são:
Taxa SELIC: referência oficial da economia brasileira, usada para calcular rendimento da poupança e outros parâmetros.
Como preencher: insira as taxas anuais em porcentagem (ex.: 10.61 para 10,61% ao ano).
Dica: atualize as taxas conforme o mercado (taxa CDI e SELIC do dia) para resultados mais precisos. A calculadora converte automaticamente para base diária para o cálculo composto.
Passo 4 – Percentual CDB / LCI (ex.: 100% do DI)
O que é: muitos CDBs e LCIs são oferecidos como “% do CDI” (ex.: 95% CDI, 100% CDI).
Como preencher: coloque 100 para 100% do CDI, 95 para 95%, etc. Para LCI/LCA use o campo correspondente.
Dica: LCI/LCA normalmente são oferecidas como % do CDI e são isentas de IR para pessoas físicas, compare com o CDB (que sofre IR).
5- O que a calculadora retorna (explicação dos resultados)
- Valor Investido: o capital inicial (R$).
- Rendimento Bruto: quanto a aplicação gerou antes de impostos.
- Imposto de Renda: valor do IR descontado (aplica-se ao CDB; LCI/LCA isentas). A calculadora aplica as alíquotas padrão conforme o prazo:
- Até 180 dias = 22,5%
- 181 a 360 dias = 20%
- 361 a 720 dias = 17,5%
- Acima de 720 dias = 15%
- Rendimento Líquido: rendimento após dedução do IR.
- Valor Total Líquido: capital inicial + rendimento líquido.
- Barra de Progresso (%): mostra graficamente o percentual de ganho relativo ao valor investido.
6- Exemplo prático (valores padrão da calculadora)
Entradas usadas no exemplo:
- Valor da Aplicação: R$ 1.000,00
- Prazo: 360 dias
- Taxa CDI (anual): 10.61%
- Taxa SELIC (anual): 14.25%
- CDB: 100% CDI
- LCI: 100% CDI
Resultados esperados (aprox., já mostrados pela calculadora):
- Poupança — Valor Total Líquido: R$ 1.083,83 (rendimento bruto ≈ R$83,83)
- CDB (após IR) — Valor Total Líquido: R$ 1.083,66 (rendimento bruto ≈ R$104,57; IR ≈ R$20,91)
- LCI — Valor Total Líquido: R$ 1.104,57 (rendimento bruto ≈ R$104,57; sem IR)
Interpretação: neste cenário hipotético, a LCI (isenta de IR) ofereceu o maior retorno líquido; o CDB tem rendimento bruto maior que poupança, mas o IR reduz o ganho líquido; a poupança rende menos que as alternativas atreladas ao CDI/SELIC.
Passo 7 – Como testar cenários (recomendações)
Use números reais que você está considerando investir para ver o retorno aproximado.
Varie o prazo para ver como o IR impacta: prazos curtos sofrem IR maior proporcionalmente.
Teste diferenças % do CDI (ex.: 90%, 100%, 110%) para ver o impacto do spread do CDB.
Compare CDB vs LCI com o mesmo % do DI para entender o efeito da isenção fiscal.
8) Observações importantes
Resultados são estimativas com base nas taxas informadas; não substituem consultoria financeira personalizada.
Esta calculadora é voltada para residentes no Brasil e considera conceitos usados no mercado financeiro brasileiro (R$, CDI, SELIC, alíquotas de IRPF para renda fixa).
Verifique sempre: instituição emissora, cobertura do FGC (Fundo Garantidor de Créditos) e eventuais taxas administrativas que não são contempladas automaticamente.
Simuladores Financeiros Gratuitos
![Calculadora de Juros Compostos [ONLINE e GRATUITA]](data:image/svg+xml;base64,PHN2ZyB4bWxucz0iaHR0cDovL3d3dy53My5vcmcvMjAwMC9zdmciIHZpZXdCb3g9IjAgMCAxMDI0IDUzNiIgd2lkdGg9IjEwMjQiIGhlaWdodD0iNTM2IiBidi1pbWctdXJsPSJodHRwczovL3JlbmRhZml4YWNhbGN1bGFkb3Jhcy5jb20uYnIvd3AtY29udGVudC91cGxvYWRzL2FsX29wdF9jb250ZW50L0lNQUdFL3JlbmRhZml4YWNhbGN1bGFkb3Jhcy5jb20uYnIvc3RvcmFnZS8yMDI2LzA1L0NhbGN1bGFkb3JhLWRlLUp1cm9zLUNvbXBvc3Rvcy1PbmxpbmUtZS1HcmF0aXMtcmVuZGEtZml4YS1jYWxjdWxvZHJhLTEwMjR4NTM2LndlYnAuYnYud2VicCIgYnYtcmVzaXplZC1pbmZvcz0iWW5aZmNtVnphWHBsWkY5dGIySnBiR1V1ZDJWaWNEbzBPREFxTWpVeE8ySjJYM0psYzJsNlpXUmZhWEJoWkM1M1pXSndPamd5TUNvME1qazdZblpmY21WemFYcGxaRjlrWlhOcmRHOXdMbmRsWW5BNk1UQXlOQ28xTXpZPSI+PC9zdmc+)
Guias e Tutoriais
Cada Tipo de Investimento em Poucas Palavras
A renda fixa brasileira oferece diferentes classes de ativos, cada uma com características próprias de risco, liquidez, tributação e indexador. A calculadora de investimentos cobre todas as principais modalidades:
1. CDB — Certificado de Depósito Bancário
O CDB é um título emitido por bancos para captar recursos. Geralmente é atrelado ao CDI (ex.: 100% do CDI, 110% do CDI, 120% do CDI) e protegido pelo FGC até R$ 250 mil por CPF e instituição financeira. Sofre tributação regressiva de IR (15% a 22,5% conforme o prazo). É uma das aplicações mais populares para quem busca investimento conservador com rendimento acima da poupança. Veja o cálculo completo na calculadora de CDB.
2. LCI e LCA — Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio
LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) são isentas de imposto de renda para pessoa física, o que aumenta significativamente a rentabilidade líquida. Também possuem cobertura do FGC e geralmente exigem prazo de carência. São uma excelente opção para diversificar a renda fixa de longo prazo. Simule na calculadora de LCI e LCA.
3. Tesouro Direto — Títulos do Tesouro Nacional
Títulos públicos emitidos pelo Tesouro Nacional com a menor exposição a risco de crédito do mercado brasileiro. As principais opções são:
Tesouro Selic — pós-fixado, atrelado à Selic Meta, ideal para reserva de emergência e liquidez diária
Tesouro Prefixado — taxa fixa definida no momento da compra
Tesouro IPCA+ — proteção contra inflação (IPCA) + taxa real
Atenção à marcação a mercado em títulos prefixados e IPCA+ quando resgatados antes do vencimento. Use o simulador de Tesouro Direto para comparar as três modalidades lado a lado.
4. Poupança
A poupança é a aplicação mais tradicional do Brasil. Rende 70% da Selic Meta + TR quando a Selic está em 8,5% ao ano ou menos, e 0,5% ao mês + TR quando a Selic está acima de 8,5%. É isenta de IR e tem liquidez diária, mas tende a render menos que o CDI em períodos de juros altos. Use a Calculadora de Poupança para Renda Fixa para comparar.
5. CDI – O Benchmark da Renda Fixa
O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é o benchmark CDI que serve de referência para quase toda a renda fixa pós-fixada no Brasil. Historicamente fica muito próximo da Selic Meta definida pelo Banco Central. Entenda em detalhe na Calculadora de CDI para Renda Fixa.
Comparativo dos Principais Investimentos de Renda Fixa
A tabela abaixo resume as características essenciais de cada classe de ativo da renda fixa brasileira — uma referência rápida para entender qual modalidade combina com seu objetivo:
| Investimento | IR | Liquidez | Risco | Indexador |
|---|---|---|---|---|
| Tesouro Selic | Regressiva (15% – 22,5%) | Diária (D+1) | Muito baixo (Tesouro Nacional) | Pós-fixado (Selic) |
| Tesouro Prefixado | Regressiva (15% – 22,5%) | Diária com marcação a mercado | Muito baixo (Tesouro Nacional) | Prefixado (taxa fixa) |
| Tesouro IPCA+ | Regressiva (15% – 22,5%) | Diária com marcação a mercado | Muito baixo (Tesouro Nacional) | Híbrido (IPCA + taxa real) |
| CDB | Regressiva (15% – 22,5%) | Diária ou no vencimento | Baixo (FGC até R$ 250 mil) | Pós, pré ou híbrido |
| LCI | Isento | Carência + vencimento | Baixo (FGC até R$ 250 mil) | Pós, pré ou IPCA |
| LCA | Isento | Carência + vencimento | Baixo (FGC até R$ 250 mil) | Pós, pré ou IPCA |
| Poupança | Isento | Diária (rende no aniversário) | Muito baixo (FGC) | 70% Selic + TR (ou 0,5% a.m. + TR) |
Quer ver todas as ferramentas em um só lugar? Veja nossas Melhores Calculadoras de Investimento em Renda Fixa.
Tabela de Tributação Regressiva da Renda Fixa
A tributação regressiva do imposto de renda incide sobre CDB, Tesouro Direto e demais títulos privados — exceto LCI, LCA e Poupança, que são isentas para pessoa física. Quanto maior o prazo do investimento, menor a alíquota:
| Prazo da Aplicação | Alíquota de IR |
|---|---|
| Até 180 dias | 22,5% |
| De 181 a 360 dias | 20% |
| De 361 a 720 dias | 17,5% |
| Acima de 720 dias | 15% |
Esta é uma das razões pelas quais a simulador financeiro sempre destaca o rendimento líquido — é o número que realmente importa para comparar investimentos. Fonte: Receita Federal.
Como Escolher o Melhor Investimento de Renda Fixa
Antes de aplicar, analise estes critérios — todos podem ser testados gratuitamente na calculadora de investimentos:
- Indexador: pós-fixado (CDI/Selic), prefixado (taxa fixa) ou híbrido (IPCA + taxa)
- Prazo de vencimento: quanto maior, menor a alíquota de IR (mínimo de 15% acima de 720 dias)
- Liquidez diária vs vencimento: Tesouro Selic e alguns CDBs têm liquidez diária; LCI/LCA costumam ter carência
- Rentabilidade líquida vs bruta: sempre compare pelo líquido, depois do imposto de renda
- Risco de crédito do emissor: rating da instituição e cobertura do FGC (até R$ 250 mil por CPF/instituição)
- Marcação a mercado: títulos prefixados e Tesouro IPCA+ podem oscilar antes do vencimento
- Taxa prefixada ou pós-fixada: depende do cenário de Selic e da sua expectativa para a inflação
A simulador de renda fixa compara tudo isso lado a lado, eliminando a necessidade de planilhas. Se ainda está começando, veja antes nosso guia O Que é Renda Fixa e o passo a passo Como Investir em Renda Fixa.
Por Que Usar a Ferramenta de Renda Rixa
Investir com segurança e rentabilidade exige informação confiável e decisões baseadas em dados. A ferramenta de renda fixa foi desenvolvida para ajudar você a entender o desempenho real dos seus investimentos, sem complicação:
- Simulações instantâneas: descubra em segundos o rendimento de CDB, LCI, LCA, Tesouro Direto e Poupança
- Comparação inteligente: veja qual investimento oferece o melhor retorno líquido para o seu perfil
- Cenários personalizados: teste diferentes valores, prazos, percentuais do CDI e taxas Selic
- Transparência total: visualize taxas, prazos, IR e rentabilidade líquida de forma clara
- Acesso fácil: use no celular, tablet ou computador, sempre que quiser simular
- Educação financeira: entenda como CDI, Selic, IPCA, FGC e tributação afetam seus ganhos
A ferramenta de renda fixa é mais do que uma ferramenta; é um guia confiável para quem busca renda passiva, liberdade financeira e decisões financeiras mais inteligentes.
O Que Nossa Calculadora Considera
Cada simulação leva em conta os elementos que realmente afetam o retorno do seu investimento — nada de simplificações que escondem o verdadeiro rendimento.
Benchmark da renda fixa pós-fixada brasileira.
Taxa básica de juros definida pelo Copom / Banco Central.
IR de 22,5% a 15% conforme o prazo da aplicação.
Resultado após impostos — o que realmente entra no bolso.
Cálculo preciso da rentabilidade exponencial ao longo do tempo.
Garantia de até R$ 250 mil por CPF e instituição financeira.
Cálculo do retorno real, descontada a perda do poder de compra.
Comparação entre liquidez diária e títulos até o vencimento.
Aplicações Práticas da Renda Fixa Calculadora
Mais do que uma simples ferramenta, a renda fixa calculadora funciona como um simulador financeiro completo para diferentes objetivos da sua vida financeira. Veja como ela pode te ajudar em cenários reais:
Construir uma reserva de emergência sólida
Antes de qualquer outro investimento, você precisa de 6 a 12 meses de despesas guardados em uma aplicação segura e líquida. Use o simulador para comparar Tesouro Selic e CDB com liquidez diária e descobrir qual entrega o melhor rendimento sem comprometer o acesso ao dinheiro em situações de emergência.
Planejar uma renda passiva e renda mensal
Se o seu objetivo é viver dos juros, a calculadora mostra exatamente quanto capital você precisa acumular para gerar uma renda mensal estável em diferentes cenários de Selic e CDI.
Combinando títulos com pagamento periódico de juros (como Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais) e aplicações pós-fixadas, é possível desenhar fluxos de caixa previsíveis para a vida adulta ou aposentadoria.
Aproveitar o efeito dos juros compostos ao longo do tempo
A mágica dos juros sobre juros só aparece em prazos longos. O simulador mostra, em valores reais, o quanto sua aplicação se multiplica ao longo de 5, 10 ou 20 anos.
Essa é uma das principais armas do investimento conservador para quem pensa em construção de patrimônio de longo prazo.
Proteger o patrimônio contra a inflação
Em períodos de inflação alta, a poupança e parte dos CDBs podem ter retorno real negativo — ou seja, rendem menos que o IPCA.
O simulador permite comparar o rendimento bruto com a inflação acumulada e identificar quais títulos garantem ganho acima do IPCA, especialmente o Tesouro IPCA+ e LCAs atreladas à inflação.
Calcular o retorno real do seu dinheiro
O retorno real é o que sobra depois da inflação.
Um investimento que rende 12% ao ano com IPCA de 4% entrega, na prática, cerca de 7,7% de retorno real.
A calculadora financeira online ajuda você a enxergar essa diferença que muitos investidores ignoram — e que faz toda a diferença em horizontes longos.
Comparar opções para investimento conservador
Para quem prioriza segurança, o simulador financeiro coloca lado a lado as alternativas mais sólidas do mercado:
- Títulos do Tesouro Nacional
- CDBs cobertos pelo FGC
- LCI e LCA isentas de IR
Sempre com foco na rentabilidade líquida e no impacto dos juros compostos no longo prazo.
Quanto mais você usar a ferramenta, mais clara fica a relação entre tempo, taxa, inflação e juros compostos — os quatro pilares de qualquer estratégia bem-sucedida de renda fixa.
Perguntas Frequentes sobre Renda Fixa Calculadora
Como funciona esta renda fixa calculadora?
Esta renda fixa calculadora usa as taxas oficiais de CDI, Selic e IPCA para simular, em segundos, a rentabilidade líquida de CDB, LCI, LCA, Tesouro Direto e Poupança lado a lado, sem necessidade de cadastro ou planilha.
Fontes Utilizadas
Os parâmetros, fórmulas e regras de tributação da nossa renda fixa calculadora seguem dados oficiais das seguintes instituições:
- Banco Central do Brasil — Selic Meta, CDI e indicadores macroeconômicos
- Tesouro Direto — taxas e rentabilidades dos títulos públicos federais
- B3 — Brasil, Bolsa, Balcão — registro e custódia de títulos privados de renda fixa (ex-CETIP)
- Receita Federal do Brasil — tabela de tributação regressiva da renda fixa
- FGC — Fundo Garantidor de Créditos — regras de cobertura para CDB, LCI e LCA
- IBGE — divulgação oficial do IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo)
Sobre a Autora
Mariana Costa é analista financeira e especialista em renda fixa, com mais de uma década de experiência ajudando brasileiros a investir com segurança e clareza. É a criadora do Renda Fixa Calculadoras, plataforma que oferece ferramentas gratuitas para simular e comparar investimentos como CDB, LCI, LCA e poupança.
Com foco em educação financeira acessível, Mariana acredita que entender como o dinheiro trabalha é o primeiro passo para conquistar estabilidade e liberdade financeira. Todos os conteúdos são produzidos com base em fontes confiáveis, seguindo princípios de transparência, responsabilidade e precisão.
📩 Em caso de dúvidas ou sugestões, entre em contato pelo e-mail: rendafixa55[@]gmail[.]com
Saiba mais sobre nossa missão e equipe em Sobre Nós